Duy trì hiệu quả chính sách

NHNN đã ban hành các thông tư quy định về lãi suất tiền gửi và có hiệu lực từ ngày 20/11/2024 gồm Thông tư số 46/2024/TT-NHNN ngày 30/9/2024 quy định về việc áp dụng lãi suất tiền gửi bằng đô la Mỹ của tổ chức, cá nhân tại TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Thông tư số 48/2024/TT-NHNN ngày 30/9/2024 quy định về việc áp dụng lãi suất đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Để đảm bảo tính thống nhất về căn cứ pháp lý trong quá trình thực hiện, NHNN ban hành các Quyết định quy định về lãi suất tiền gửi, trong đó, các mức lãi suất tiền gửi không thay đổi so với các quy định trước đó. Cụ thể, Quyết định 2410/QĐ-NHNN ngày 01/11/2024 về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đô la Mỹ của tổ chức, cá nhân tại TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 46/2024/TT-NHNN ngày 30/9/2024. Theo đó, lãi suất áp dụng đối với tiền gửi của tổ chức là 0%/năm; lãi suất áp dụng đối với tiền gửi của cá nhân là 0%/năm.

Quyết định số 2411/QĐ-NHNN ngày 01/11/2024 về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 48/2024/TT-NHNN ngày 30/9/2024. Theo đó, lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng ở mức 0,5%/năm; lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng ở mức 4,75%/năm, riêng lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam tại Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô ở mức 5,25%/năm; lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên do TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ấn định trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường.

Các quyết định này có hiệu lực thi hành, được thực hiện cho đến hết thời hạn, trường hợp hết thời hạn đã thỏa thuận, tổ chức, cá nhân không đến lĩnh tiền gửi thì TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài áp dụng lãi suất đối với tiền gửi theo quy định tại các quyết định về tiền gửi VND và USD như trên.

Ông Nguyễn Đức Lệnh – Phó giám đốc NHNN chi nhánh TP. Hồ Chí Minh cho biết, các mức lãi suất tiền gửi mới không thay đổi so với quy định trước đó. Đồng quan điểm, một chuyên gia ngân hàng cho biết, công tác điều hành chính sách tiền tệ của NHNN cùng lúc thực hiện hai nhiệm vụ là ổn định kinh tế vĩ mô và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Hiện lạm phát đang được kiểm soát ở mức khá thấp nên NHNN tiếp tục duy trì trần lãi suất ngắn hạn ở mức thấp để tạo điều kiện cho các TCTD giảm lãi suất hỗ trợ người dân, doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng.

Trên thực tế, cùng với việc giữ nguyên mức lãi suất điều hành, NHNN đã chỉ đạo các TCTD thực hiện các giải pháp cải cách hành chính, tiết giảm chi phí để có thể giảm lãi suất, hoặc giữ ổn định lãi suất cho vay bền vững. Từ đó, nâng cao khả năng hấp thụ vốn ngân hàng trong hoạt động doanh nghiệp sẽ tác động tích cực trở lại hoạt động ngân hàng và hiệu quả điều hành chính sách tiền tệ.

Tiếp tục duy trì ổn định lãi suất tiền gửi các kỳ hạn dưới 6 tháng để hỗ trợ doanh nghiệp và nền kinh tế

Hài hoà cung - cầu vốn

Chính sách tiền tệ góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ doanh nghiệp thời gian qua biểu hiện rõ nhất là giữ lãi suất tiền gửi ở mức hợp lý và lãi suất cho vay ở mức hỗ trợ cho doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn. NHNN Việt Nam mới đây công bố, số dư tiền gửi dân cư tính đến cuối tháng 8/2024 đạt hơn 6,924 triệu tỷ đồng, tăng 6% so với cuối năm 2023. Bên cạnh đó, số dư tiền gửi của tổ chức kinh tế và doanh nghiệp cùng thời gian này cũng đã đạt hơn 6,838 triệu tỷ đồng, giảm nhẹ so với cuối năm ngoái. Qua số liệu thống kê, tiền gửi dân cư trong hai năm qua luôn giữ tốc độ tăng trưởng cao trong hệ thống ngân hàng, trong khi bộ phận tiền gửi của tổ chức kinh tế và doanh nghiệp từ tháng 6 đến tháng 8 năm nay cũng liên tục tăng. Như vậy, nếu tính tổng nguồn vốn huy động của các TCTD đến cuối tháng 8/2024, trong hệ thống đạt trên 13,763 triệu tỷ đồng.

Nguồn tiền gửi trong hệ thống ngân hàng tăng trưởng một mặt sẽ đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho doanh nghiệp, thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tăng trưởng kinh tế; mặt khác cũng giúp cho các TCTD duy trì mặt bằng lãi suất ở mức thấp. Thực tế, quy mô tăng trưởng cho vay đi liền với quy mô nguồn vốn huy động, từ đó các TCTD đảm bảo các quy định về tỷ lệ an toàn vốn, an toàn hoạt động của các TCTD.

Theo báo cáo đánh giá của ngân hàng HSBC, lạm phát của Việt Nam đã có dấu hiệu giảm đáng chú ý trong những tháng gần đây do hiệu ứng cơ sở và diễn biến giá thuận lợi liên quan đến giá hàng hóa và biến động tỷ giá. Lạm phát dưới mức trần mục tiêu 4,5% sẽ cho phép NHNN duy trì chính sách tập trung hỗ trợ tăng trưởng vốn đang diễn ra chưa đồng đều trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh. Mặc dù tác động từ bão số 3 cần có theo dõi thêm để đánh giá, tuy nhiên các chuyên gia của HSBC cho rằng, áp lực về giá đã không còn căng như trước. Bên cạnh đó, giá năng lượng thế giới giảm cộng thêm chu kỳ chính sách tiền tệ toàn cầu đảo chiều, lạm phát của Việt Nam trong năm nay được kỳ vọng sẽ nằm dưới mức trần mục tiêu 4,5%. Mặc dù vậy, với sự phục hồi vẫn diễn ra không đồng đều, HSBC kỳ vọng NHNN sẽ duy trì và giữ lãi suất điều hành ở mức 4,5% cho đến hết năm 2025.