Trong kỷ nguyên số, các ngân hàng thương mại đang sử dụng công nghệ xoay quanh nhu cầu khách hàng, Backbase có giải pháp nào để tập trung dữ liệu khách hàng đang phân tán?

Trong vòng 5 năm qua những phần mềm hoạt động trong các ngân hàng thương mại gần như những “ốc đảo” riêng lẻ không có kết nối với nhau. Các ngân hàng mới chỉ sử dụng công nghệ phân phối sản phẩm, dịch vụ như mô hình truyền thống, các quy trình bán hàng bị tách biệt và không đồng nhất. Mô hình công nghệ này không còn phù hợp và hiệu quả kinh doanh thấp, dẫn đến chi phí bảo trì có ngân hàng lên đến 80% chi phí vận hành.

Ông Jouk Pleiter, Tổng Giám đốc điều hành kiêm Nhà sáng lập Backbase

Chúng tôi có may mắn được làm việc với những ngân hàng lớn và tầm trung của Việt Nam và nhận thấy nhiều lãnh đạo ngân hàng có tư duy và tầm nhìn xa. Backbase muốn tái thiết công nghệ ngân hàng trên nền tảng công nghệ cốt lõi giúp kết nối toàn bộ dữ liệu các công ty cung cấp dịch vụ xung quanh ngân hàng để phục vụ người tiêu dùng dưới dạng một siêu ứng dụng (SuperApp).

Nền tảng ngân hàng Tương tác không chỉ tập trung điều phối các hoạt động kinh doanh dịch vụ của ngân hàng mà còn thiết kế phần bán hàng và dịch vụ theo nghiệp vụ truyền thống nhờ ứng dụng công nghệ AI. Theo đó, đưa toàn bộ số lượng khách hàng cũ của ngân hàng truyến thống thu thập từ nhiều năm trước chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng số trên nền tảng siêu ứng dụng.

Backbase vừa thành lập Trung tâm Xuất sắc (COE) toàn cầu đầu tiên tập trung vào Trí tuệ nhân tạo (AI) tại TP. Hồ Chí Minh, với vai trò là trung tâm phát triển các giải pháp ngân hàng AI của hãng trên toàn thế giới. Quyết định chiến lược của Backbase về việc thành lập COE này tại Việt Nam nhấn mạnh cam kết của hãng tại khu vực Châu Á.

Việt Nam được đánh giá là quốc gia có nền kinh tế số phát triển nhanh nhất Đông Nam Á và được công nhận nhờ tốc độ chuyển đổi kỹ thuật số nhanh, tinh thần đổi mới sáng tạo và nguồn nhân tài công nghệ thông tin dồi dào. Backbase đánh giá Châu Á là khu vực quan trọng của Backbase và Việt Nam đã trở thành một trong những thị trường phát triển nhanh nhất ở châu lục. Người điều hành Trung tâm này là ông Chris Shayan, giám đốc mảng AI của Backbase, cựu giám đốc phụ trách Trải nghiệm khách hàng tại hai ngân hàng Techcombank và HDBank.

Các ngân hàng thương mại mua sắm thiết bị thực hiện chuyển đổi số là một khoản đầu tư và phải tính toán lỗ lãi, ông có thể chia sẻ hiệu quả sử dụng các nền tảng của Bachbase hiệu quả như thế nào?

Với các ngân hàng lớn trong nước, gồm Techcombank, TPBank, ABBANK và OCB đang thúc đẩy chuyển đổi số thông qua nền tảng ngân hàng tương tác Backbase. Đã có những ngân hàng trong số này số lượng khách hàng tăng lên gấp 10 lần, đạt được hoạt động kỹ thuật số hoàn toàn cho việc thu hút khách hàng mới, đạt được xếp hạng ứng dụng gần như hoàn hảo, rèn luyện được khả năng tiếp nhận phản hồi của khách hàng trên quy mô lớn và đẩy nhanh việc ra mắt các tính năng mới gần như hàng tuần và thông qua AI giới thiệu khách hàng mới tạo ra số lượng khách hàng tăng theo cấp số nhân.

Một ngân hàng khác trong nhóm trên sử dụng nền tảng của Backbase có tốc độ tăng quy mô khách hàng trong 5 năm qua từ mức 200.000 lên 7 triệu khách hàng giao dịch trực tuyến, nếu công nghệ cũ sẽ khó tăng quy mô khách hàng với tốc độ cao như vậy. Có những ngân hàng trên giao dịch trực tuyến đạt gần 100% và thông qua nền tảng của Backbase đã tiết giảm chi phí và hoạt động trơn tru trên cả môi trường trực tuyến và trực tiếp.

Điều quan trọng là các ngân hàng ở Việt Nam áp dụng nền tảng của Backbase có khả năng tự động thực hiện và kiểm soát hệ thống riêng của ngân hàng để xây dựng những trải nghiệm độc đáo mà các ngân hàng mong muốn, thay vì bị ràng buộc vào một bộ tính năng tiêu chuẩn; các ngân hàng này không bị phụ thuộc vào bên cung cấp giải pháp công nghệ. Theo đó, mỗi ngân hàng có thể tùy biến tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ theo nghiệp vụ của riêng ngân hàng khi quy mô khách hàng mở rộng có thể phát triển dịch vụ rất nhanh.

Ứng dụng AI (trí tuệ nhân tạo) để tăng năng suất đang được các công ty công nghệ khuyến khích, các ông dự báo như thế nào về công nghệ này trong hoạt động ngân hàng?

Hiện nay trên thế giới có nhiều thử nghiệm AI nhưng ít đưa lên quy mô lớn, nhưng điều này sẽ tiến lên rất nhanh trong tương lai gần. AI hỗ trợ ngân hàng bán sản phẩm dựa trên dữ liệu người dùng sẵn có đến từng cá nhân và khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng. AI không chỉ giúp khởi tạo khoản vay, tiền gửi, đầu tư… AI còn giúp soạn thảo hợp đồng, quét tài liệu, làm hồ sơ, xử lý tài liệu, thẩm định, phân tích dữ liệu trước khi ra quyết định cho vay và trả lãi tiền gửi.

Trong hoạt động tài chính - ngân hàng, hệ thống phần mềm AI vận hành theo quy tắc tài chính ngân hàng đảm bảo an toàn bảo mật. Backbase tạo ra một vành đai cho AI hoạt động trong giới hạn cho phép, không cho AI tự ý thực hiện một giao dịch hoàn thiện. Chẳng hạn, AI không được thực hiện bước thanh toán và muốn thanh toán phải hỏi con người có đồng ý hay không mới hoàn tất một giao dịch. Tóm lại, hệ thống của Backbase sẽ giao từng phần việc cho AI nhưng không liên quan đến thanh toán.