Bà Đinh Thị Thái, Phó Tổng giám đốc - Phụ trách Khối quản lý rủi ro Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)

Theo bà Thái, thời gian qua, xã hội đã chứng kiến những thành quả đáng tự hào của ngành Ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là việc ứng dụng công nghệ số, góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội của đất nước. Tuy nhiên, song song với quá trình phát triển đó, tội phạm cũng tăng cường sử dụng các hình thức gian lận thương mại trên giao dịch điện tử với tính chất ngày càng tinh vi.

Hiện nay, có hai công thức lừa đảo phổ biến. Thứ nhất là dẫn dụ người dân cung cấp các thông tin bảo mật, thứ hai là giả mạo định danh để chiếm đoạt tài sản.

Trước thực trạng đó, các ngân hàng đã chủ động gia tăng tần suất cải tiến các hình thức cảnh báo nhằm khuyến nghị khách hàng bảo mật thông tin của mình và thực hiện giao dịch trực tuyến an toàn.

Tại Vietcombank, với việc phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an, Trung tâm Dữ liệu Quốc gia về dân cư cùng Cục Cảnh sát Hành chính về trật tự xã hội (CO6) hoàn thành kết nối về kỹ thuật với Dữ liệu dân cư quốc gia và ứng dụng nhiều giải pháp định danh chính xác công dân, khách hàng.

Theo bà Đinh Thị Thái, việc kết nối giữa ứng dụng giao dịch ngân hàng điện tử với ứng dụng định danh điện tử VNeID giúp ngân hàng có được nguồn dữ liệu định danh khách hàng tin cậy, được cung cấp bởi Bộ Công an.

Hệ sinh thái các sản phẩm dịch vụ ngân hàng được liên kết xuyên suốt với nguồn dữ liệu đầy đủ, bao gồm các thông tin về giấy tờ định danh, thông tin sinh trắc học, thông tin về khách hàng đảm bảo tính tin cậy, chính xác và cập nhật nhất. Từ đó giúp ngăn chặn các hành vi giả mạo danh tính để mở tài khoản gian lận, lừa đảo cũng như tối ưu hoạt động thông qua giảm thiểu các thủ tục về giấy tờ, nguồn lực, thời gian, chi phí cho công tác định danh thủ công.

Bên cạnh đó, việc tích hợp ứng dụng cũng tạo tiền đề cho việc xây dựng các tiện ích hỗ trợ khách hàng tốt hơn như “Tích xanh tài khoản đảm bảo” và “Xác thực trực tuyến” hoặc “Xác thực thông tin đa chiều”.

Đối với người dân, việc kết nối xác thực định danh từ VNeID trên ứng dụng Ngân hàng số giúp cung cấp, chia sẻ thông tin cho ngân hàng nhanh chóng, thuận tiện, đảm bảo an toàn, bảo mật và tránh được các trường hợp giả mạo thông tin đồng thời phòng ngừa rủi ro cho chính giao dịch của người dân khi việc xác thực được thực hiện trên đúng thiết bị của khách hàng.

Trong bối cảnh các hoạt động gian lận và lừa đảo ngày càng tinh vi và phức tạp, việc sử dụng công nghệ kết hợp với dữ liệu dân cư và sử dụng hình ảnh sinh trắc học trong ứng dụng VNeID nhằm xác thực giao dịch điện tử là một ví dụ, một điểm sáng trong công tác phòng ngừa, ngăn chặn những hành vi vi phạm pháp luật trong giao dịch qua ngân hàng.

Sự đổi mới và sáng tạo nằm ở việc kết nối và tích hợp dữ liệu quốc gia về dân cư trực tiếp vào các ứng dụng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng. Việc này giúp xây dựng một cơ sở dữ liệu đồng nhất, đáng tin cậy, từ đó tăng cường khả năng phát hiện và ngăn chặn hiệu quả hơn đối với các hành vi gian lận, lừa đảo.

Bà Đinh Thị Thái hy vọng rằng, với sự hợp tác chặt chẽ từ tất cả các bên liên quan, bao gồm các ngân hàng, các cơ quan chức năng, các cơ quan báo chí tuyên truyền và cả sự chung tay của người dân, chúng ta có thể cải thiện được đáng kể hiệu quả của các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn tội phạm gian lận, lừa đảo. Từ đó, chúng ta có thể tiếp tục phát triển hơn nữa hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam, khẳng định vị thế và vai trò đảm bảo an toàn, tin cậy song hành với tạo thuận lợi cho giao dịch của người dân và doanh nghiệp.