Nghiên cứu với sự tham gia của hơn 11.000 người thuộc tầng lớp trung lưu tại 11 thị trường trên thế giới cho thấy một mối lo toàn cầu về chi phí sinh hoạt gia tăng (theo chia sẻ của 68% người tham gia khảo sát) và tác động của lạm phát đối với tiền tiết kiệm (61%) có thể ảnh hưởng đến các kế hoạch trong cuộc sống. Tuy nhiên, những người tham gia khảo sát ở châu Á cũng chú trọng đến các rủi ro liên quan đến sức khỏe, bao gồm chi phí y tế gia tăng (54%) và tác động của những vấn đề về sức khỏe thể chất (60%) lẫn tinh thần (44%).

Những lo ngại này được phản ánh trực tiếp trong các ưu tiên tài chính của nhóm đối tượng này. "Tích lũy tài sản để ổn định tài chính" và "lập kế hoạch nghỉ hưu" là hai mục tiêu hàng đầu, lần lượt nhận được các mức phản hồi là 46% và 43%. Theo sát sau đó là mục tiêu “có bảo hiểm đủ để bảo vệ” với tỷ lệ 41%.

Tuy nhiên, khảo sát cũng cho thấy những khoảng trống trong việc lập kế hoạch. Về bảo hiểm sức khỏe, có 38% tầng lớp trung lưu trên thế giới cho biết có bảo hiểm đủ để bảo vệ là một mục tiêu tài chính hàng đầu, tăng lên so với mức 31% trong năm 2023, nhưng 23% vẫn chưa có đủ bảo hiểm sức khỏe. Ở Hồng Kông, con số này lên đến 29% trong khi Indonesia chỉ là 9%. Ở châu Á, cứ bốn người thuộc thế hệ Gen X lại có một người chưa có đủ bảo hiểm sức khỏe, tỷ lệ này ở Gen Z và Millennials là 1/5.

Về kế hoạch nghỉ hưu, 42% người thuộc tầng lớp trung lưu ở châu Á tham gia khảo sát cho biết không cảm thấy sẵn sàng để nghỉ hưu. So với các thế hệ khác, nhóm Gen X ít khả năng có một kế hoạch nghỉ hưu toàn diện, còn đối với nhóm Baby Boomers, khoảng 30% vẫn chưa đạt được mục tiêu tiết kiệm và hơn 25% chưa có kế hoạch.

Về tích lũy tài sản, các nhà đầu tư trung lưu trên toàn cầu phân bổ gần 32% danh mục đầu tư vào tiền mặt, tuy nhiên, những người có ý định cân bằng lại danh mục đầu tư trong năm sau cho biết bình quân họ sẽ đầu tư 54% khoản tiền này. Bình quân thế hệ Gen Z và Millennials bắt đầu đầu tư sớm hơn Baby Boomers lên đến một thập kỷ, họ có tỷ lệ thu nhập đem đi đầu tư cao hơn (27%) và theo dõi danh mục đầu tư thường xuyên hơn. 34% nhà đầu tư trung lưu ở các trung tâm quản lý tài sản quốc tế chính có kế hoạch đầu tư nhiều hơn ở ngoài thị trường chính quốc, trong đó, Mỹ và Trung Quốc đại lục là hai điểm đến hàng đầu.

Về kế hoạch kế thừa di sản, phần lớn tầng lớp trung lưu (79%) tin rằng lên kế hoạch từ sớm đóng vai trò quan trọng trong việc truyền lại di sản nhưng chưa tới 40% lập di chúc hoặc lên kế hoạch kế thừa. Khoảng một phần ba thế hệ Baby Boomers (35%) thừa nhận nhu cầu phải bắt đầu lập kế hoạch nhưng lại chưa thực sự bắt tay vào làm việc đó, cho thấy có khoảng cách từ ý định tới hành động bởi nhiều người tham gia khảo sát muốn bắt đầu chuyển giao từ khi còn sống hơn so với sau khi đã khuất (45% so với 37%).

Nhận định về kết quả khảo sát, bà Kai Zhang, Giám đốc Điều hành và Giám đốc Khối Dịch vụ Quản lý tài sản và Tài chính cá nhân khu vực Nam và Đông Nam Á, HSBC, cho biết: “Những thông tin này nhấn mạnh mối tương quan giữa những thách thức về tài chính và sức khỏe, cho thấy sự thiếu hụt trong lĩnh vực này có thể ảnh hưởng đến lĩnh vực khác. Điều này càng cho thấy chúng ta cần có hướng tiếp cận tích hợp trong quản lý tài sản và sức khỏe, bởi cách chúng ta lập kế hoạch tài chính tương lai có ảnh hưởng lớn đến an sinh toàn diện của bản thân”.